web3: Brasil impondrá un retraso de 24 horas para transferencias de criptomonedas superiores a 10,000 dólares

Brasil sigue intensificando la regulación de los criptoactivos. Según la Resolución N° 584 recién publicada por el Banco Central de Brasil, a partir del 1 de enero de 2027, los proveedores de servicios de activos virtuales deberán retener los fondos hasta 24 horas antes de decidir si permiten ciertos traspasos de grandes sumas en criptomonedas.

Foco en transferencias transfronterizas y en autodepósito

La medida apunta principalmente a dos tipos de destinos: proveedores de servicios de cripto en el exterior y billeteras autogestionadas por los usuarios. Los controles se activan para operaciones por encima de 10 mil dólares en una sola transferencia o cuando el mismo cliente supera los 10 mil dólares acumulados en un solo día. Si los controles internos de la institución detectan riesgo, las operaciones menores también podrían quedar sujetas a una revisión adicional.

Según el Banco Central de Brasil, la nueva normativa busca hacer frente al uso de activos virtuales para la transferencia rápida de fondos relacionados con fraudes financieros. Las autoridades señalaron que herramientas como las stablecoins se han utilizado cada vez más para transferencias transfronterizas en los últimos años, y que parte de esos fondos terminan directamente en plataformas extranjeras o en direcciones de billeteras bajo control directo de los usuarios.

Las plataformas deben notificar a los clientes y guardar registros

Con este nuevo mecanismo, el plazo de 24 horas no siempre será obligatorio. Si la empresa proveedora completa la verificación de riesgo y cumple con los requisitos estipulados por los reguladores, la transferencia puede autorizarse antes. Se trata más bien de un período de amortiguación contra el fraude, no de una medida de congelamiento generalizada.

Además de la posible demora, los proveedores de servicios de activos virtuales tendrán nuevas obligaciones operativas, como informar a los clientes en caso de demoras y conservar registros relacionados con incidentes de fraude.

• Hechos de fraude ya ocurridos
• Registros de intentos de fraude
• Medidas correctivas adoptadas por la entidad

Desde 2027 entrarán en vigor múltiples regulaciones cripto a la vez

Esto significa que Brasil está ampliando los controles antifraude originalmente desarrollados para el sector de pagos y los extiende al servicio de activos virtuales. Para las autoridades, esto también da más tiempo a las plataformas para revisar las operaciones de alto riesgo.

La norma sobre transferencias no se implementa de forma aislada. En julio de este año, el Banco Central de Brasil incluyó a los proveedores de servicios de activos virtuales dentro de su marco regulatorio prudencial y exigió que, a partir del 1 de enero de 2027, cumplan con requisitos de capital, gestión de riesgos y transparencia informativa.

Por otro lado, estas entidades deberán estar incluidas antes del 30 de junio de 2028 bajo el más estricto grupo de supervisión de la clase 4, sin distinción por el tamaño de la empresa. Con estas medidas en vigor, el foco regulatorio en Brasil está cambiando de requisitos básicos de ingreso a una supervisión continua sobre cómo las plataformas gestionan los activos, las transferencias y el riesgo financiero.

Dato adicional: La evaluación de estabilidad financiera publicada por el Fondo Monetario Internacional en julio detalla que, desde 2017, la actividad cripto en Brasil ha crecido significativamente, en especial el uso de stablecoins ligadas al dólar, y que los flujos internacionales de cripto activos ya superan en velocidad a los flujos de capital tradicionales y al crecimiento nominal del PBI.