30-річна іпотечна ставка в США піднялася до майже річного максимуму, попит на житло залишається під тиском

За повідомленням Jinse Finance, відсоткові ставки за іпотечними кредитами в США зростають п’ятий тиждень поспіль і досягли найвищого рівня в цьому році. На тлі напруженої ситуації на Близькому Сході, незмінної ставки Федеральної резервної системи США й посилення побоювань щодо інфляції, дохідність довгострокових держоблігацій США залишається на високому рівні, що ще більше підвищує вартість іпотечного фінансування та чинить додатковий тиск на вже ослаблений ринок нерухомості.

Згідно з опублікованими у четвер даними Freddie Mac, середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою у США за тиждень піднялася з 6,66% до 6,69% — це найвищий рівень з 31 липня 2025 року.

Подальше зростання ставок за іпотекою змушує багатьох потенційних покупців, які і так сковані обмеженою доступністю житла, відкладати купівлю нерухомості на невизначений термін.

За даними Mortgage Bankers Association, через зростання іпотечних ставок кількість нових заяв на іпотечні кредити за останні два тижні липня зменшилася, що свідчить про зниження попиту на купівлю житла через подорожчання фінансування.

Ставки за іпотекою тісно пов’язані з прибутковістю 10-річних держоблігацій США. Минулого тижня Голова Федеральної резервної системи США Powell зробив неоднозначні застереження щодо майбутніх заходів стримування інфляції, і це призвело до того, що прибутковість 10-річних держоблігацій США сягнула максимуму за останні 18 місяців.

Згодом, після того як США, Іран та Оман наблизилися до підписання угоди щодо повторного відкриття Ормузької протоки, дохідність довгострокових американських держоблігацій трохи знизилась, але все одно залишається значно вищою за більшість цьогорічних показників.

Висока вартість фінансування ще більше загострює проблему доступності житла в США. За останніми даними Redfin, на сьогодні річний дохід, необхідний для купівлі типової нерухомості в США, наближається до 110 тисяч доларів, що залишається історично високим рівнем.

Хоча вартість помешкання для першої покупки відносно нижча, високі витрати на ремонт і модернізацію значно знижують його реальну доступність.

Старший економіст Redfin Yingqi Xu зазначила, що першопокупці майже повністю використовують свій бюджет для сплати іпотечних платежів і тому зазвичай проявляють обережність до житла, яке потребує капітального ремонту чи реконструкції.

Вона зазначила: "Під час купівлі першого житла часто доводиться іти на компроміси, і навіть саме знаходження відповідного варіанту є справжнім викликом. Для першопокупців із надто обмеженим бюджетом велика вартість ремонту виявляється непідйомною."

Зараз на ринку нерухомості США спостерігається чітка диференціація. За рахунок зростання багатства від підйому фондових ринків попит на житло серед багатших верств населення залишається відносно стійким, тоді як покупці із середніми та низькими доходами продовжують залишати ринок.

Згідно зі звітом Zillow, опублікованим у липні цього року, у травні кількість угод з купівлі першого житла зменшилася на 5,4% у річному вимірі, тоді як продаж елітної нерухомості зріс на 6,2%.

Однак зі збільшенням пропозиції на ринку можливості для торгу у покупців помітно зросли у порівнянні з попередніми роками.

За даними Redfin, зараз у США кількість виставлених на продаж будинків на 500 тисяч більша, ніж кількість покупців, і приблизно п’ята частина об’єктів знизила свою ціну, що дає покупцям більше можливостей для переговорів.

Головний економіст National Association of Realtors Lawrence Yun відзначає, що зараз зростання доходів відбувається швидше, ніж подорожчання житла, що частково покращує доступність нерухомості.

Однак він додає, що головний короткостроковий фактор, який впливає на доступність житла — це постійне зростання ставок за іпотечними кредитами.