A Pencil Finance, incubada pela Animoca Brands, afirmou que concluiu um ciclo de empréstimos estudantis on-chain no valor de 1 milhão de dólares, desde a captação de capital de investidores até o registro dos pagamentos e retorno dos lucros.
A ErudiFi, empresa de financiamento educacional, concedeu esses empréstimos enquanto a Pencil Finance, atuando como um protocolo descentralizado de empréstimos, agrupou-os como investimentos privados de crédito totalmente on-chain. Isso permite que os provedores de capital registrem o fornecimento de fundos e acompanhem pagamentos através do blockchain.
A Pencil Finance declara ser o primeiro ciclo de empréstimos estudantis completamente on-chain, embora essa afirmação não tenha sido verificada de forma independente. Animoca Brands, Open Campus e NewCampus fornecerão fundos para esse pacote em julho de 2025.
O protocolo opera na EDU chain, uma rede voltada para educação baseada em Ethereum e construída com Arbitrum Orbit. A Pencil Finance foi incubada em conjunto pela Animoca Brands e pela comunidade de desenvolvedores HackQuest.
A ErudiFi destinou a maior parte dos fundos do pacote a empréstimos estudantis e ao financiamento de mensalidades no Sudeste Asiático, incluindo Indonésia e Filipinas. Segundo a empresa, o capital apoiou empréstimos a mais de 6600 estudantes em 118 instituições durante 12 meses, sendo que cerca de 1050 estudantes obtiveram diretamente fundos atribuídos à Pencil Finance.
Os investidores estão divididos em uma camada sênior, que oferece retorno fixo e prioridade nos pagamentos, e uma camada júnior, que proporciona retorno variável e assume as primeiras perdas em caso de inadimplência.
De acordo com o portfólio da ErudiFi, metade dos tomadores de empréstimos são mulheres, 93% vêm de famílias de baixa renda e 52% estão utilizando crédito formal pela primeira vez.
“Os estudantes que contratam empréstimos educacionais em mercados emergentes possuem crédito, mas são invisíveis. O capital global não pode validar seu desempenho, então o capital nunca chega até eles,” afirmou Frank Li, cofundador da Pencil Finance, em comunicado. “Colocar o ciclo de empréstimo on-chain mudou isso: cada pagamento é registrado e pode ser auditado em tempo real por qualquer pessoa. Esse pacote construiu um histórico público, tornando o próximo pacote mais fácil de financiar.”
