Rezerwa Federalna planuje gruntowną zmianę mechanizmów nadzoru bankowego, wiceprzewodniczący Bowman: restrukturyzacja regionalnej architektury oraz dostosowanie progów aktywów

Rezerwa Federalna planuje przeprowadzić dużą restrukturyzację swojego systemu nadzoru bankowego, aby wzmocnić władzę odpowiedzialną w Waszyngtonie oraz rozpocząć proces aktualizacji kryteriów aktywów, które uruchamiają bardziej rygorystyczne zasady nadzoru.

Wiceprzewodnicząca ds. nadzoru Rezerwy Federalnej, Michelle Bowman, oświadczyła we wtorek, że ta restrukturyzacja połączy obecne 12 funkcji nadzoru regionalnych oddziałów w pięć nowych obszarów geograficznych. W każdym z regionów zostanie powołany dedykowany "regionalny szef", odpowiedzialny za całość pracy nadzorczej na swoim terenie. Zmiana ta ma na celu zakończenie dotychczasowego rozproszenia uprawnień i odpowiedzialności.

Bowman zapowiedziała też, że Rezerwa Federalna rozważy jeszcze w tym roku aktualizację progów aktywów banków, by zdecydować, kiedy powinny być stosowane bardziej restrykcyjne zasady nadzoru.

Wspomniana reforma to część szeregu działań naprawczych zainicjowanych przez Bowman od objęcia przez nią stanowiska głównego regulatora Rezerwy Federalnej w 2025 roku.

Poza przebudową struktury nadzorczej, ogłosiła ona również rozważenie mechanizmu automatycznego aktualizowania progów aktywów co pięć lat, aby odzwierciedlić zmiany inflacji i wzrostu gospodarczego. Taki krok ma stworzyć szersze możliwości ekspansji dla banków, dając im większy margines przed objęciem bardziej restrykcyjnymi wymaganiami dotyczącymi kapitału, płynności i testów warunków skrajnych.

Bowman w swoim wystąpieniu podczas konferencji organizowanej przez oddział Rezerwy Federalnej w St. Louis podkreśliła, że obecna struktura nadzoru charakteryzuje się fundamentalnymi wadami w zakresie odpowiedzialności i decyzyjności. Przywołała raport zleconego przez nią niezależnego przeglądu dotyczącego upadku Silicon Valley Bank, według którego inspektorzy zbyt wolno reagowali po wykryciu zagrożeń.

"Funkcje nadzorcze Rezerwy Federalnej zostaną zmienione w celu budowy kultury odpowiedzialności i jasnej decyzyjności," stwierdziła Bowman.

Obecnie kierownictwo Rezerwy Federalnej w Waszyngtonie opracowuje politykę inspekcji bankowych, ale rzeczywista realizacja nadzoru leży w gestii 12 regionalnych banków Rezerwy Federalnej.

Po restrukturyzacji nowi regionalni szefowie nadzoru będą odpowiadać za całokształt działań, które pozostaną realizowane przez pracowników regionalnych oddziałów, jednak wcześniejsze uprawnienia nadzorcze prezesów tych oddziałów zostaną zmodyfikowane.

Bowman zwróciła także uwagę na nadmierne poleganie przez Rezerwę Federalną na różnych komitetach w procesie nadzoru bankowego, uznając to za przyczynę opóźnień decyzyjnych oraz rozmycia granic odpowiedzialności w razie problemów w bankach.

"W praktyce te komitety stały się polem do 'racjonalnego przekazywania odpowiedzialności dalej', przez co inspektorom brakowało motywacji do szybkiego i zdecydowanego reagowania na zidentyfikowane ryzyka," powiedziała. Bowman zapowiedziała uproszczenie systemu komitetów.

Jest to spójne z jej konsekwentnym podejściem – inspektorzy powinni koncentrować się na istotnych dla banku ryzykach finansowych, a nie tracić uwagę przez nawarstwione przez lata niedoskonałe procedury.

Bowman poinformowała we wtorek, że Rezerwa Federalna jeszcze w tym roku rozważy aktualizację stałych progów aktywów, które bezpośrednio określają, kiedy na banki nakładane są bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące współczynnika wypłacalności, płynności oraz testów warunków skrajnych.

Dyskusja obejmie nie tylko zmianę konkretnych wartości progów, ale także możliwość wprowadzenia automatycznej rewizji co pięć lat, w celu odpowiadania na zmiany inflacji i wzrost gospodarczy.

Od lat banki podkreślają, że stałe kryteria aktywów szybko się dezaktualizują, przez co niektóre instytucje objęte zostają wymagającymi regulacjami, choć nie było to pierwotnym celem.

Od momentu objęcia stanowiska głównego regulatora Rezerwy Federalnej w 2025 roku, Bowman stopniowo wymienia kierownictwo działu nadzoru, redukuje zatrudnienie i publikuje nowe wytyczne, nakazujące uproszczenie zakresu inspekcji oraz standardów oceny problemów w instytucjach.