Pemberi pinjaman AS Rate meluncurkan program hipotek yang mengakui kepemilikan kripto

Pemberi pinjaman hipotek AS, Rate, telah meluncurkan program nasional yang memungkinkan peminjam yang memenuhi syarat menggunakan kepemilikan cryptocurrency yang telah diverifikasi untuk membantu memenuhi persyaratan penjaminan kredit tanpa perlu melikuidasi aset mereka. Ini menandai langkah formal menuju integrasi aset digital ke dalam pembiayaan rumah tradisional.

Produk yang disebut RateFi ini beroperasi dalam kerangka hipotek non-kualifikasi yang sudah ada dan mengizinkan peminjam untuk menghitung aset crypto yang telah diverifikasi sebagai cadangan yang memenuhi syarat dan, dalam beberapa kasus, sebagai sumber pendapatan.

Kate Amor, EVP dan kepala produk perusahaan di Rate, mengatakan kepada Cointelegraph bahwa untuk tujuan penjaminan kredit, RateFi menilai kepemilikan aset digital melalui kerangka penilaian milik sendiri yang mempertimbangkan harga pasar, likuiditas, dan volatilitas spesifik aset. Pendekatan ini memungkinkan aset crypto tertentu dihitung dalam kualifikasi peminjam tanpa harus dilikuidasi, sambil tetap menerapkan standar risiko hipotek tradisional.

Namun, aset digital apa pun yang digunakan untuk uang muka atau biaya penutupan tetap harus dikonversi menjadi uang tunai.

Peluncuran ini hadir karena lebih dari 10% orang Amerika dilaporkan memegang aset digital, menurut perusahaan, namun sebagian besar program hipotek tradisional tidak mengakui cryptocurrency sebagai agunan yang memenuhi syarat kecuali telah dilikuidasi terlebih dahulu.

Melikuidasi atau menjual aset sering kali memicu kejadian kena pajak atau implikasi pajak lainnya, membatasi peminjam pada struktur pinjaman dengan aset yang dijaminkan.

Amor mengatakan RateFi dirancang untuk bekerja dengan kumpulan cryptocurrency large-cap mapan dan stablecoin utama yang didukung dolar AS dengan likuiditas tinggi, meski dia tidak menyebutkan aset spesifik yang didukung.

Aset crypto yang memenuhi syarat harus disimpan di kustodian yang disetujui atau bursa terpusat, dan peminjam diwajibkan memberikan bukti kepemilikan dan riwayat aset, biasanya melalui laporan bulanan. 

Amor mengatakan kepada Cointelegraph bahwa tekanan keterjangkauan perumahan adalah faktor kunci yang mendorong minat pada solusi pembiayaan rumah berbasis crypto. Dia mengatakan:

Generasi muda memasuki masa puncak pembelian rumah pada saat jalur tradisional menuju kepemilikan rumah semakin sulit dijangkau, namun mereka juga merupakan peserta paling aktif dalam ekonomi aset digital.

Ia menambahkan bahwa program ini “bertujuan untuk mengakui bagaimana kekayaan benar-benar dibangun hari ini dan memodernisasi akses ke kepemilikan rumah, bukan sekadar mempromosikan crypto demi crypto itu sendiri. Bagi banyak orang Amerika muda, crypto adalah bagian mendasar dari perencanaan keuangan mereka.”

Rate mengatakan program ini menerapkan verifikasi anti-pencucian uang (AML) dan kenali pelanggan Anda (KYC) standar dan tersedia melalui platform hipotek digital mereka yang sudah ada.

Terkait:

Kekayaan crypto bertemu dengan krisis keterjangkauan perumahan di AS

Keterjangkauan perumahan tetap menjadi tantangan ekonomi utama di Amerika Serikat, khususnya bagi generasi muda, dan telah menarik perhatian lebih besar dari pemerintahan Trump dan para legislator dalam beberapa bulan terakhir.

Tanpa adanya legislasi yang membuka pinjaman hipotek berbasis crypto ke pasar AS secara lebih luas, para pembuat kebijakan mulai mengeksplorasi bagaimana aset digital dapat diintegrasikan ke dalam kerangka pembiayaan perumahan.

Pada Juni 2025, Direktur Federal Housing Finance Agency William J. Pulte menginstruksikan pembeli hipotek yang didukung pemerintah, Fannie Mae dan Freddie Mac, untuk menyusun proposal mengenai perlakuan cryptocurrency sebagai aset cadangan dalam penilaian risiko hipotek keluarga tunggal.

Pada bulan Juli, Senator Cynthia Lummis memperkenalkan Undang-Undang Hipotek Abad ke-21 untuk mengkodifikasi arahan tersebut ke dalam undang-undang.

Undang-Undang Hipotek Abad ke-21. Sumber: Senator Cynthia Lummis

Pangsa pasar khusus untuk pembiayaan real estat berbasis crypto sudah ada. Pemberi pinjaman seperti Nexo menawarkan pinjaman yang dijamin oleh lebih dari 40 aset digital, sementara Ledn menyediakan produk hipotek yang dijamin Bitcoin yang memungkinkan peminjam menjaminkan Bitcoin (BTC) sebagai agunan.

Survei Januari terhadap 1.000 orang Amerika yang diterbitkan dalam seri OKX Insights menemukan kesenjangan generasi yang mencolok dalam sikap terhadap aset digital, di mana responden yang lebih muda jauh lebih mungkin memandang crypto sebagai kredibel dan sentral bagi masa depan keuangan. 

Majalah: